これが現実だ！「ネコの保険契約」補償割合30％ダウンで保険料60％超アップと「すごい重要事項説明書」

2025年11月02日 10:00

　このコラムでは以前、ペットの保険について取り上げた。さらに踏み込んで書いてみたい。
　我が家にいる猫３匹（上からガトー、クールボーイ、そうせき）はいずれも猫の保険に加入している。クールボーイとそうせきが入っているのは、SBIペット少額短期保険の「スタンダード・プラン70」。６歳になるクールボーイの保険料は月払1926円、３歳のそうせきは同1539円（いずれもクレジット決済）だ。

　この保険内容は「支払事由」として治療費がかかった時の補償割合は70％で、免責の記載はなし。「保険金額」は１回の入院・通院につき、かかった治療費用の70％が支払われ、限度額は70万円だ。とてもわかりやすい。

　問題はガトーの保険である。元々はペッツベスト少短という保険会社だったのが、アフラック少短、T&D保険グループのAll Right少短から、今度は同グループのペット＆ファミリー損害保険に切り替わる（送られてきた封筒はAll Right少短、ペット＆ファミリー損害保険など名称が混在していて、とてもわかりにくい）。その資料を春先から待っていて、ようやく送られてきた。

　切り替わる保険の名称は「げんきナンバーわんスマート／プラン50」。猫を保険に入れようとしているから「わん」の２文字には「どうして？」と思ってしまう。猫より犬を重視か。まあ、中には犬の保険かと早とちり、誤解する人もいそうである。

　それはよしとして「補償割合の主な違い」というペーパーを見たら、ちょっとビックリした。切り替え前契約と切り替え後契約の比較では「補償割合」は80％から50％に大幅ダウンする。30％の大幅な引き下げだ（保険年額の年間上限は変わらず50万円）。

　次に免責金額を見ると、入院治療の場合は免責はなく、保険金額は治療費の50％だが、変わるのは通院治療。保険期間（年間）につき２万円だったのが、通院１日につき２万円とある。利用者は診てもらうたびに２万円を負担することになるようだ。

　例えば下痢で１日通院し、治療費１万5000円を払った場合、免責が２万円なので、保険金は支払われない。おもちゃを誤飲して日帰り通院し、内視鏡で摘出手術した場合、仮に治療費が８万円だったとして「８万円ー２万円の50％」で、３万円が支払われる。

　とにかくケースバイケースなのだが、実際に治療してもらい、いざ保険金をもらおうと思った時に意外に少ない、ということは十分に考えられる。
　どの保険会社もそうだと思うが、「重要事項説明書」がすごい。まるで人間の保険並みに細かい取り決めが、これでもかとばかりにある。保険金を請求しても「保険金は支払われません。ちゃんと書いてあるでしょ」と言われそうだ。

「保険金をお支払いできない主な治療費」という説明は、実に細かい。契約者（飼い主）の自殺行為によるケガや病気だとか、精神障害や泥酔状態によるケガ、病気といった文言、自然災害によるケガ、病気なども列記されている。そこまで想定するのかと、驚くばかりだ。逆の見方をすれば、そういうケースで保険金を請求してくることがある、ということなのだろう。

　感染症に関しても、保険金を払えない病気として、犬パルボウイルス症、犬レプトスピラ症、猫カリシウイルス症といった、聞いたこともない病名がズラリと並んでいる。そんな病気があるんだという気付きにはなるが、読んでいるうちに、我が家の猫が病気になっても保険金をもらえないかもしれない、と疑心暗鬼になってしまうほどだ。

　さて、それでは保険料はどうなのか。「保険契約更新証」（期限は2025年12月31日午後12時まで）では月払い1890円になっている。それが3060円に。来年にはガトーの年齢が上がることもあるが、なんと60％超もアップするのだ。補償割合は30％ダウンするのに、保険料が60％以上もアップ!?　それだけ保険会社の経営が大変、ということの裏返しなのだろうが。
　クールボーイ、そうせきの保険も、ガトーの年齢になったらそれなりにアップしているだろうが、それにしても、一気に…の感は否めない。

　では、ガトーを切り替わる保険に入れるか、他の２匹と同じSBIなどに入れるか。SBIでクールボーイ、そうせきと同じプランの場合、ガトーの保険料がいくらになるか聞いたら、3960円だった。条件がいい分だけ、保険料がかなり高くなる。ペット＆ファミリーかSBIに変更するか、迷ってしまう。

（峯田淳／コラムニスト）

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